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Préparer sa retraite

Optimisez Vos Projets : Décrochez le Financement Idéal avec Optiliberal

En tant que professionnel libéral, vous cotisez significativement à votre caisse de retraite autonome (CARPIMKO, CARMF, CIPAV…). Mais avez-vous une idée claire du montant que vous toucherez réellement ? Pour beaucoup, la réponse est non. Entre un système complexe et des réformes constantes, l’incertitude règne.

Le réflexe est souvent de se dire « on verra plus tard ». Pourtant, le temps est votre allié le plus précieux ou votre pire ennemi. Attendre, c’est prendre le risque de devoir faire des sacrifices importants demain. Découvrez une méthode en 3 étapes pour transformer cette incertitude en une stratégie claire et vous bâtir la retraite que vous méritez.

Subir ou choisir : Que se passe-t-il si vous attendez ?

Reporter votre préparation à la retraite n’est pas une décision neutre. C’est un choix qui a des conséquences concrètes et souvent irréversibles.

  • Le sacrifice du niveau de vie : La conséquence la plus directe est de devoir diviser par deux ou trois votre train de vie. Voyages, loisirs, projets… tout ce pour quoi vous avez travaillé si dur est remis en question.
  • La nécessité de travailler plus longtemps : Pour compenser, beaucoup sont contraints de prolonger leur activité bien au-delà de l’âge souhaité, au détriment de leur santé et de leur temps personnel.
  • Un effort d’épargne exponentiel : Plus vous attendez, plus l’effort d’épargne mensuel nécessaire pour combler le manque à gagner devient colossal, voire irréalisable. Commencer 10 ans plus tôt peut diviser par deux l’effort nécessaire grâce à la puissance des intérêts composés.

Votre stratégie retraite en 3 étapes clés

Notre méthode pour transformer l'incertitude en sérénité

Préparer sa retraite n’est pas une question de « produits miracles », mais de méthodologie. Nous vous proposons une approche structurée, qui s’intègre parfaitement dans notre démarche globale de conseil.

Première étape

Établir un diagnostic précis de votre situation

C’est le point de départ indispensable. Avant de construire, il faut mesurer. Cette analyse approfondie constitue le volet « retraite » de notre Audit Patrimonial global.

  • Estimation de votre pension future : Nous analysons vos relevés de carrière pour calculer une projection fiable de vos droits issus des régimes obligatoires.
  • Définition de vos besoins : Nous quantifions ensemble le revenu mensuel dont vous souhaitez disposer à la retraite pour maintenir votre niveau de vie.

Calcul du « manque à gagner » : En soustrayant votre pension estimée à vos besoins, nous obtenons le montant exact du capital ou des revenus complémentaires que vous devez constituer. Vous avez enfin un objectif chiffré.

Deuxième étape

Définir la stratégie d'épargne et d'investissement

Une fois l’objectif fixé, nous bâtissons la feuille de route pour l’atteindre.

  • Définir votre capacité d’épargne : Nous déterminons le montant que vous pouvez allouer chaque mois à ce projet sans mettre en péril votre équilibre actuel.
  • Mettre le temps de votre côté : Nous vous montrons par des simulations l’impact des intérêts composés et l’importance de commencer le plus tôt possible.

Bâtir une allocation d’actifs : En fonction de votre horizon de temps et de votre sensibilité au risque, nous bâtissons une répartition diversifiée (actions, immobilier, fonds…) pour viser la performance sur le long terme tout en sécurisant progressivement votre capital à l’approche de l’échéance.

Troisième étape

La Sélection des meilleurs outils pour votre plan

Les placements ne sont que des outils au service de votre stratégie. Nous sélectionnons les plus adaptés à votre situation de profession libérale.

  • Le Plan d’Épargne Retraite (PER) : C’est l’outil par excellence. Indispensable pour les professions libérales. Les versements sont déductibles de votre revenu imposable, ce qui finance une partie de votre effort d’épargne par une économie d’impôt immédiate. C’est la pierre angulaire de votre préparation.
  • L’Assurance-Vie : Le complément idéal du PER. Plus souple, elle permet de vous constituer un capital disponible à tout moment. C’est également un outil exceptionnel pour la transmission de votre patrimoine.
  • Le PEA (Plan d’Épargne en Actions) : Pour une partie de votre épargne longue, le PEA est idéal. Il permet d’investir sur les marchés européens et offre une exonération totale de l’impôt sur les plus-values après 5 ans (hors prélèvements sociaux).
  • L’Immobilier de rendement : L’achat d’un bien immobilier à crédit permet de se faire financer un capital par le locataire et la banque. À la retraite, une fois le crédit payé, vous percevez une rente stable, indexée sur l’inflation.

Architecte de votre future sérénité

Ne préparez pas votre retraite seul, faites-vous accompagner par un expert

Notre valeur ajoutée n’est pas de vous vendre un produit, mais de vous accompagner sur ces trois étapes. En tant qu’architecte de votre patrimoine, nous sommes là pour :

  • Réaliser votre Audit Patrimonial complet, durant lequel nous effectuons ce diagnostic retraite précis pour poser des bases solides.
  • Construire une stratégie globale qui intègre vos objectifs de retraite dans votre situation familiale et professionnelle.

Sélectionner et mettre en place les solutions les plus performantes et fiscalement optimisées pour vous, en toute indépendance vis-à-vis des banques et des assureurs.

Vous voulez savoir où vous en êtes et comment agir ?​

La première étape est de réaliser un diagnostic complet. Réservez un entretien découverte pour discuter de votre situation : nous pourrons ainsi définir ensemble les objectifs de votre Audit Patrimonial, avec un focus sur votre future retraite.

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